Formula za izračunavanje kredita: vrste otplate dugova

Kreditiranje u našem vremenu zaista nešto neobično je teško nazvati. Potrošački krediti za kupovinu robe, kreditne kartice, kratkoročni krediti su postali uobičajena pojava. Ako pogledate na Zapadu, cela Amerika živi na kredit, i MMF-a, tako općenito daje kredite za cijeli državama. Ali pogledajmo na praktičnom aspekta prosječnog potrošačkih kredita. Ovdje najosnovnije - formula za izračunavanje kredita u ugovoru, koje mnogi zajmoprimci u većini slučajeva ne obraćaju pažnju. I to bi u budućnosti mogli igrati s njima okrutna šala.

Formula za izračunavanje plaćanje na kredit: osnovno znanje

Prije nego što se daju matematička jednačina, treba jasno definirati nekoliko termina. Ono što je najbitnije u bilo ugovor o kreditu - otplate kredita, odnosno, naknada za početno iznos kredita u cijelosti.

Ali samo novac, nema banke ili financijske institucije ne pruža. Oni barem je potrebno za to da se plaćanje kamate za cijeli period kredita. Usput, ako netko ne zna ove metode je usvojen čak i templari i masoni.

Ali to nije sve. Moderni kredit proračun formula podrazumijeva eliminaciju rizika povezanih s hipotetički neplaćanja dužnika sredstava utvrđenih rasporedu. Stoga, osim ugovora o kreditu uključuju troškove osiguranja, redundancije i tako dalje. D.

U stvari, obračun formula kredit u smislu otplate duga, ako se to radi u jednakim dijelovima, može izgledati kao potpuni iznos kredita podijeljena u mjesecu, to jest, S / n, gdje je S - je je iznos kredita u izvornom obliku, a n - broj mjeseci (ne godina).

Ako pođemo od jednog mjesečnog plaćanja na osnovu broja dana u godini, formula obračun kredita poprima novi izgled. Iznosa kredita podijeljen sa ukupnim brojem dana za kompletan period njegove upotrebe, a zatim pomnoži sa brojem dana u tekućem mjesecu.

Na primjer, u mjesecu može biti 30, 31, 28 ili 29 dana. U skladu s tim, cijeli iznos kredita podijeljen po broju dana, a zatim u tekućem mjesecu se množi broj dana.

Kao što se obračunavaju

Formula za izračunavanje kamate na kredit za nešto slično gore prikazanoj primjer. Smatra se da je dužnik plaća kamate samo za određeni period korištenja kredita (dan, tjedan, mjesec, godina). Postotak je drugačije obračunava. To može ovisiti o broju dana od dana isteka roka, ili za fiksiranje (u ovom slučaju, plaćanje kamate je sličan otplate kredita).

Međutim, ako pratimo opšteprihvaćenim pravilima otplate od interesa za cijeli period korištenja kredita, formula bi izgledala kao podjela iznosa kredita sa ukupnim brojem dana u tom periodu, a zatim množenjem postotak i broj dana za koji je potrebno izvršiti uplatu.

Neke banke nude da izvrši plaćanje po dospijeću. Opet, iznos kamate obračunate je podijeljena po ročnosti sa popraviti.

Ali jedan od najzanimljivijih i privlačenje marketinške metode je obračun kamate na saldo glavnice duga. Dakle, formula za izračunavanje kredita (tijelo, iako se isplatilo ispred vremena) ostaje isti, ali brže nego otplatu glavnice duga, manje kamate dužnika overcharged. U ovom slučaju, delta ukupnog uplaćenog iznosa, a ostatak je podijeljen na ukupan broj dana, a zatim pomnožen postotak i broj dana koji odgovara tekućeg perioda otplate. Ali evo neke banke nameću kazne za to. To je i razumljivo, jer oni gube prihode.

Formula za izračunavanje anuiteta plaćanja na kredit: šta je suština?

Anuitet kredita su klasifikovani kao diferencirani. U ovoj situaciji, sve isplate koje se odnose na glavnicu, otplaćuje u jednakim ratama. Razlikujemo dvije vrste zrelosti: numerando i postnumerando. U prvom slučaju, glavni isplate su napravljene upravo na vrijeme ili na kraju perioda. U drugom - prije zakazanog datuma (kao u slučaju prijevremene otplate).

I samih plaćanja ove vrste može biti fiksna, vezan za kurs indeksiranih uzimajući u obzir stope inflacije, na određeno, otvoreni, prenosi nasljedstvo, i tako dalje. D. Formula za izračunavanje anuiteta kredita može biti prikazan u jednostavnom primjeru.

Recimo, iznos kredita je 100 hiljada rubalja, godišnja kamatna stopa - 10%, a kredit - 6 mjeseci. Mjesečno plaćanje će biti 17.156,14, ali kamate će se smanjiti. Za izračun ukupne preplate u određenom periodu, jednostavno pomnožiti iznos kredita na broj mjeseci, a otminusovat puni iznos kredita. U našem slučaju to 17.156,14 6-100000 * = 2936,84.

Skrivene točke ugovora o kreditu

Takođe, treba reći da su ugovori mogu se navesti i stavke koje se odnose na osiguranje kreditni rizik. Oni trebaju posvetiti posebnu pažnju.

Plaćanje komisija može se obaviti na početku, ili oborio po ročnosti, što može uzrokovati dodatne troškove prilikom određivanja visine mjesečnog plaćanja. Tu su i sve vrste komisija, na primjer, za izdavanje novca, uz servisiranje kreditne kartice, SMS-obavijesti za operacije, i tako dalje, D.. I nakon svega ovoga, previše, i košta, i iz nekog razloga niko stvarno ne razmišlja o tim troškovima.

Otplate dugova

Ako postoji kašnjenje, postupku predviđenom za to: na prvom mjestu zatezne kamate se isplatilo, drugi - u kašnjenju otplate glavnice, a onda - kazne i novčane kazne. Ako trenutno imate još jedan dug, to se otplaćuje nakon kašnjenja i zatezne kamate - u posljednjem redu.

zaključak

Kao što možete vidjeti, formula za izračunavanje kredita ovisno o situaciji može promijeniti. Ovdje samo najvažnije pitanje je da se u takvim ropstva, čak i na najpovoljnije uslove, nije potrebno da se penje. Bez obzira na to koliko atraktivno sve, niko od finansijera ne bi propustio priliku da zarade. I, po pravilu, uključujući i skrivenih troškova i stanje financijskih tržišta, prosječna osoba će izgubiti u svakom slučaju.