Što je bolje - kredit ili hipoteku za kupnju kuće?

Kupovina vlastitih stana je uvijek bio važan problem za mnoge mlade obitelji. U evropskim zemljama, pitanje koji je bolji: kredit ili hipoteku, to ne vrijedi za svoje građane. Razlog za to je da su zapadne banke su postavili previše razlika između ove vrste kredita. U Rusiji, naprotiv, jaz nije toliko primjetan. Dakle, ono što bi trebalo da uzmemo? Hipoteka ili potrošački kredit? Koji je bolji? Moskvi i mnogim drugim ruskim gradovima može pohvaliti takve kamatne stope:

13-14% - hipoteka;

17-20% - potrošački krediti.

Kao što možete vidjeti, razlika nije velika, u principu. Stoga se postavlja pitanje šta je bolje: kredit ili hipoteku, je sve popularniji. Neka nas odraziti i na ovu temu, hajde da uporedimo prednosti i mane ove vrste kredita.

Hipoteka: ovo je

Prije nego govorimo o tome kakav vrste kredita je bolje uzeti: kredit ili hipoteku, hajde da opisati sebe ovih koncepata.

Pod pojmom "hipoteka" znači zajam novca koje ste dobili finansijske institucije za kupovinu stanova. U isto vrijeme u ugovoru hipotekarnih kredita pravo propisano činjenicom da je kupovina kuće odmah postaje kolaterala. To znači da je kupio stan neće službeno pripada vama sve dok ne isplatiti svoje dugove. Vlasnik imovine će biti banka. Dakle, odgovor na pitanje da li je. bolje je da se - ". kući iz banke" hipoteku ili kredit, volje da se u velikoj mjeri zavisi od toga da li želite da odmah postati vlasnik stana ili su spremni da žive u godinama koje dolaze

Kako se potrošački kredit

Potrošački kredit najveća banka je u mogućnosti da izda, uopšte ne zanima gdje će biti potrošen novac. Osim toga, stekao kuću ili stan odmah postaje vaše vlasništvo i možete učiniti s njima što god želite. Gotovo uvijek dobiti takav kredit, morat ćete donijeti jednu ili više jamaca. Također trebaju osigurati kauciju, jednak iznos potreban. Prednost u ovom slučaju je činjenica da ne treba da se ponašaju se stanovanje kao kolateral. To može biti skup automobil, brod, pristanište, vrijednosnih papira i još mnogo toga. Jedini uslov je da je vrijednost hipoteke. To mora biti srazmjerna veličini kredita.

Zahtjevi za bankarskih organizacija

Na prednosti i mane ove vrste kreditiranja, mi ćemo govoriti malo niže, a sada raspravljati o razlikama u zahtjevima banaka u oba slučaja. vrijeme obrta i vrijednost paketa dokumenata može biti snažan argument na pitanje što je bolje - kredit ili hipoteku.

Na potrebna je registracija. kredita financijskih institucija zanima samo dužnik. Obično provjeriti moraju pružiti dokaz prihoda, a kako bi se osigurala dostupnost efektivne garant.

U vrijeme upisa hipoteke banke provjere i dalje je "čistoća" stana. S jedne strane, potrebno je mnogo više vremena, ali s druge strane - možete biti sigurni da će u budućnosti niko moći da ospori transakciju. Banka jednostavno neće dopustiti takve. Ako će financijske institucije nastaju najmanje sumnje u transparentnost transakcija, samo ne dogovorite hipoteku.

U prisustvu potrebne dokumente i pozitivnu kreditnu istoriju potrošački kredit se može proizvesti dnevno. Odluka o dobijanju hipoteku može biti odgođen do 5-7 dana. A paket je "hipoteka" dokument je nemjerljivo veći.

kamata

Dakle, kredit ili hipoteku na kuću? Koji je bolji? Za više precizan odgovor na ovo pitanje je da elaborira po pitanju preplatu.

Kao što znamo, programi hipotekarnih kredita banke su u razvoju i stalno poboljšanje. Danas, procenat ovu vrstu kredita kreće se od 10.5 na 15% godišnje. A ako se kredit uzima u valuti, pa čak i niže.

Ali programi potrošača nisu daleko iza. Ako se ne uzimaju u obzir basnoslovno skupi ekspres kredite, potrošačke kreditne stope rijetko prelazi 20-21%. Čini se da je to mnogo više hipoteke. Ali, to je kako izgledaš.

Efikasno poređenje obratiti pažnju ne samo o broju ulog, ali i na pravi preplatu. Od hipoteka - dugoročni kredit, preplatu za cijeli period može biti do 150, ponekad i 200% od početne cijene. Potrošački kredit je rijetko dala više od 7-8 godina. Tokom ovog perioda vi ćete imati vremena da plati premiju ne prelazi 50% troškova stanovanja. Tako da je iznos koji ste spremni platiti premiju kao rezultat toga, bi mogao biti još jedan jak argument na pitanje šta je bolje: a potrošački kredit ili hipoteku.

Mi izračunati dodatni troškovi

Domaćinstva kreditiranja rijetko u pratnji dodatne kazne. U krajnjem slučaju, od njih samo može odustati.

U slučaju da ne moći izbjeći dodatne isplate na hipoteku. Takvi troškovi, na primjer, uključuju obavezno osiguranje imovine. Pored toga, financijska institucija može zahtijevati da osigura ne samo kupio stanovanja, ali i živote i zdravlje, i insistirati na naslov osiguranje imovinskih prava. Sve to značajno povećava troškove kredita.

Postoji još jedna važna činjenica. Nijedna banka će vam dati hipoteka bez neovisnog vrednovanje imovine. Nepotrebno je reći da je za obavljanje ove procjene dužnika mora biti o svom trošku. Izrada neke upite i dozvole mogu također biti plaćeni.

Prednosti i mane hipoteka

Dakle, koji je bolji kredit ili hipoteku? Razmislimo.

Kao i svaka druga vrsta kreditiranja, hipotekarni krediti imaju i pozitivne i negativne osobine. Među najbolje strane mogu se identifikovati na sljedeći način:

• Najniže kamatne stope. To je moguće jer je rizik neizvršenja u ovom slučaju je vrlo niska. Prvo, banke vrlo pažljivo provjerite i dužnik i stečene imovine. Drugo, ako nešto krene po zlu, stan je ostati u vlasništvu banke. I to je vrlo visoko likvidan zalog.
• U nekim slučajevima moguće je izdati dozvole ili dobiti popust od države. Onda je kamatna stopa za potrošača pasti na 6-8%.
• Dugoročno kreditiranje u kombinaciji sa minimalnim kamatne stope dovode do maksimalne mjesečne uplate pristupačne.

Postoje, međutim, postoje i negativne poene. Na primjer, kao što su:

• Potrebu da se početni doprinos od najmanje 10% od cijene kupljenih predmeta. Također je potrebno da se akumuliraju.
• Samo predatorske preplatu. Za iznos koji plaćate na kraju, možete kupiti dva, a ponekad i tri apartmana.
• Znatne dodatne troškove, koji se ne može izbjeći.
• Hipotekarni krediti ne mogu biti mali. Dobiti u iznosu od manje od pola milijuna rubalja je prilično teško. To je zbog činjenice da je iznad te finansijske institucije, u ovom slučaju su prilično visoki.
• Ograničenje prava vlasništva do potpune otplate kredita. Možete se nalaze u kupljenom stanovanja. No, ovdje je uzeti stan za najam, prodaju, razmjenu, doniraju ili da je bilo koji drugi pravni postupci neće raditi. Isto tako, bilo bi nemoguće učiniti i ponovno planiranje. To će zahtijevati pismenu dozvolu banke.
• Plaćanje unaprijed stambeni kredit bez kazne je ponekad teško.

Prednosti i mane potrošačkih kredita

Ipak mislite da je najbolje za tebe hipoteku? Kredit za stan također ima svoje prednosti:

• Sve prijave se razmatraju što je brže moguće, a novac možete dobiti u toku dana.
• Za zajmoprimaca nametnuo mnogo manje stroge zahtjeve.
• Pri registraciji potrošača morate pripremiti mnogo manji set dokumenata.
• Možete dobiti novac. Ni gornji ni donji limit, u principu, nije ograničena.
• Nema potrebe da posjeduju dionice. Možete kupiti stan, da nema novca ni za predujam.
• Neke banke mogu izdavati novac bez kolateralne. Dovoljno je imati dobru sposobnog žiranta.
• Ako kompetentno pristupiti na izbor paketa kredita, preplatu može biti vrlo mali.
• Dužnik odmah postaje vlasnik imovine i može, na primjer, da ga iznajmiti. To može znatno ubrzati isplatu kredita.

Cons potrošačkih kredita:

• U poređenju sa kamatnom stopom hipoteka može biti prilično visoka.
• Možda postoji poteškoća da potvrdi dužnika da plati. Neke banke ne razmotri mogućnost privlačenja ko-zajmoprimaca da se poveća maksimalni iznos kredita.

da sumiramo

Ako pažljivo analizirati gore, može se primijetiti da je, generalno, da izvrši san vlastitog doma je ipak bolje koristiti hipoteku. Međutim, ako je većina novca već imate i odlučujući korak nedostaje najmanje pola milijuna, u potrebssuda - to je upravo ono što vam je potrebno. Pogotovo kada želite proslijediti primaju dodatna sredstva, i stanovanja mora se kupiti već sada i da čeka ne postoji način. Osim toga, ako imate dobar prihod, ali ne može potvrditi službeno, hipoteka samo neće dati.