Funkcija i sticalac rizicima banke

Beskontaktnog plaćanja u posljednjih nekoliko godina znatno se infiltrirali u živote Rusa. Ova tehnologija omogućava korisnicima koji nemaju papir račune, da kupuju. Mi smatramo da detaljno postupku sticanja i svih učesnika u ovoj shemi.

srce

Plastična kartica - Ova isplata alat koji omogućava pristup finansijama. Čitajući podatke iz nje, možete saznati informacije o vlasniku i stanje na računu. Za ove svrhe, u maloprodajnim objektima pomoću terminala. Unesite PIN-a, vlasnik kartice daje dozvolu za zaduživati sredstva na plaćanje robe. Osim toga, veliki broj organizacija koje su uključene u proces plaćanja.

učesnici

U plaćanja uključeni akreditivne banke i poslovne banke. Razmotrimo detaljnije u funkciji svakog od njih. Na poslovne banke - banka koja obavlja prijem boda postavke kartice. Za tu svrhu, kreditna institucija koristi terminale i savjetuje osoblje o organizaciji prijema i otkaza naknada i konfigurira softver. Ali to nije sve funkcije u poslovne banke. A kreditna institucija drži:

• autorizaciju i provjeru kartice za plaćanje;
• obrade dolaznih zahtjeva;
• prenosi sredstva za trgovca;
• obrađuje dokumentaciju koja dokazuje ponašanja transakcija;
• distribuira liste zabranjenih (ukradeno, istekao) kartice.

Izdavanje Banka izdaje i usluge plaćanja karticom otvara račun za novčanog toka. Ista institucija može biti sticalac i emitenta u isto vrijeme. U ovom slučaju, POS-terminala kartice i kupac će izdati jedna agencija. Ali, ako je klijent kartice "Tinkoff banke", a on povlači sredstva preko bankomata banke štednje, prva kreditna institucija je emitenta, dok je drugi - sticaoca. pružatelju usluga zove trgovina-Service Company (TSP).

obrada centar

Da biste potvrdili kartice mora unijeti PIN kod. Odmah nakon toga, poslovne banke staze kod proces verifikacije, funkcioniranje banke, stanje na računu. Da biste dobili ove podatke centru za obradu šalje zahtjev. U slučaju bilo kakvih odstupanja transakcije sticaoca banka nije dozvoljeno.

Procesni centar - je temelj na kojem će se graditi elektronskih transakcija. Ovo je automatizovan sistem za prevođenje za obradu kreditnih kartica. Njegov glavni zadatak - da pruži radnje priliku da bezgotovinsko plaćanje. Obrada centar obavlja i naselja između izdavaoca i sticaoca, prodajnom mjestu i držač kartice. U Rusiji, koordinacija plaćanja VISA i MasterCard kartice je PayOnline centar.

platnog prometa

Prednost bezgotovinskog plaćanja je u tome što se može koristiti bilo gdje u svijetu. Ali poslovne banke je ograničen. Jedna agencija tehnički ne mogu dogovoriti za kalkulacije sa svim kućama ili instalirati bilo gdje bankomata. komunikacijsku funkciju obavlja platni promet. Na zahtjev centra za obradu, provjerava solventnosti kartice. Ako je dovoljno za rad ravnotežu i finansijska institucija je član sistema, on šalje zahtjev za izvođenje elektronske transakcije.

naplate kompanija

Još jedan element koji može biti prisutan u lancu. Naplate kompanija, kao sistem plaćanja preuzima funkciju prijenosa transakcija sticaocu, ali dodatno vrši nadzor i upravljanje rizicima, organizira pristup detaljne statistike o transakcijama, predviđa isplata na račun vlasnika.

Bank of Internet sticanja

Princip online plaćanja je sličan proces kupovine roba u radnji. Razlikuje se samo način da se prenesu informacije. U prvom slučaju, terminal čitanje podataka i sami drugi klijent ih stavlja u poseban oblik na sajtu. sticanje funkcije banke obavljaju kreditne institucije, služeći organizaciju transakcija. Svi učesnici platnog prometa bezgotovinski treba da imaju pouzdane komunikacijske veze i opremom koja omogućava brz prijenos podataka i procesa validacije.

komisija

Sticanje - nije besplatan servis. Tokom procesa plaćanja sastaje nekoliko učesnika u transakciji. Platni promet pruža točke povezivanja prodaje i kreditnih institucija širom svijeta, jer ona prima proviziju u 1-1,1% od iznosa uplate. Isti broj se šalje izdavaoca za prijenos sredstava. I, naravno, Komisija poslovne banke. Tržištu prosječnoj stopi od 2-4%. Na obim komisije će također utjecati na opseg aktivnosti TSP, promet sredstava sa računa kupca, tip veze, i tip uređaja.

shema

Najčešći shema rada, kada je tačka direktno povezan sa ekvaeru, na primjer, preko terminala ili poseban oblik na web stranici. U tom slučaju, banka mora razviti softver za primanje uplata, i pratiti status kanala komunikacije. Radnju moraju pružiti transakcije, organizirati zaštitu servera, praćenje poslovanja za identifikaciju potencijalnih prevaranata. Ako hijerarhiji online trgovine kompleksa, implementacija sistema će se morati baviti programera. I to je dodatni trošak.

sticanje rizika banke u stečaju TSP

U slučaju stečaja organizacije koja pruža usluge osobama sa kreditnim institucijama postoji povrat rizik korisnika kartica. Nije sve operacije su plaćeni u trenutku kupovine. Na primjer, turisti, odlaska na put, rezervacija i avionske karte unaprijed. U slučaju stečaja turneje kupaca operater će tražiti povrat uplaćenih sredstava, ali nije dobio usluga.

Upečatljiv primjer ove situacije je kolaps "Transaero". Finansijska institucija prihvaća plaćanje karticama kasni putovanja i putovanja avionom, ali je otišao u stečaj. Prema pravilima međunarodnog sistema u takvim situacijama je problem povrata leži na poslovne banke. Prema preliminarnim podacima, gubitak od ugovornih strana može biti na stotine miliona rubalja. Nije bitno kako se čini plaćanja: direktno na mjestu pružanja usluge, preko Interneta ili naplate. U svim slučajevima, finansijsku odgovornost sticaoca.

otplate

Ako postoji greška poslovne banke serveru, novac se vraća na kupca. Postupak uključuje tretman klijenta u banci, koja priprema i šalje zahtjev sticaoca. Kreditna institucija je dužna da vrati novac. Druga stvar je da će u slučaju gornjeg primjera sa stečajnim kompanije moći da nadoknadi gubitke banke samo u procesu likvidacije organizacije.

stroži zahtjevi

S obzirom na situaciju "Transaero" bankari namjeru da revidira uslove TPS usluga. Dakle, predloženo je da se uvede dodatne garancije u obliku zaloga ili depozit, potvrđuje solventnosti klijenta. Ostale opcije također smatra mogućnost da se poveća rok upisa na PKS do dvije sedmice. Ova praksa je već u 2000-ih. Ali u sadašnjim uslovima, takve mjere će radije dovesti do gubitka kupaca.

vijesti

Banka "Rusija" je razvio vlastitu sticanja interenet plaćanja za korištenje prirodnog plina. Klijenti kompanije "Gazprom mezhregiongaz" mogu platiti za prirodni plin kroz stranice banke "Rusija". Da biste to učinili, idite na stranicu kreditne institucije u dionice online plaćanja i broj računa za prijenos sredstava.

Banka "Sankt Peterburg" počela da "Mir" kartice nacionalnog platnog prometa u svoju mrežu bankomata, grana i terminala.

Banka "Ruski Standard" iz 6 April, 2016 je počeo da služi čip kartica Diners Club International međunarodnog sistema (DCI). Transakcije se obavljaju na međunarodnom EMV standarda. Ovo pruža veću sigurnost poslovanja. Pravo na izdavanje Diners Club kartice u ekskluzivnom sticalac banci pojavio u 2011. godini. Od tada, samo kreditna institucija u zemlji, koja je odgovorna za status promocije i brend.