O depozitu Banke

Bankarski depozit ili depozit je jedan od najjednostavijih i najpopularnijih načina za uštedu i umnožavanje uštede stanovništva. Pre nego što investiraju svoj novac u određenu banku (ili ne u banku), svaki investitor mora znati osnovni minimum finansijskih podataka koji se odnose na rad banaka sa depozitima.

Depoziti banaka su obavezni da prihvate samo na osnovu Ugovora o depozitu banaka, sastavljenog u pisanoj formi. Treba imati u vidu da, u skladu sa ruskim zakonodavstvom, depozit knjige štednje (depozita), sertifikata o štednji (depozit) ili drugi dokument koji potvrđuje depozit ukoliko ispunjava uslove zakona takođe je jednak ugovoru o depozitima banaka zaključenim u pismenoj formi.

Samo banke koje su prošle posebnu inspekciju i koje su uključene u sistem osiguranja depozita u Ruskoj Federaciji imaju pravo da privuku novac od stanovništva na depozite. Uključivanje banke u sistem osiguranja depozita znači da u slučaju stečaja ove banke, deponentu se može zagarantovati da primi iznos njegovog depozita (ali ne više od ograničenja utvrđenog zakonom) kada se prijavljuje u državnu neprofitnu organizaciju "Agencija za osiguranje depozita".

Informacije o depozitima stanovništva su bankarska tajna koja nije podložna objelodanjivanju, osim u slučajevima utvrđenim zakonom.

Banka obračunava kamatu na deponovanu količinu od strane deponenta na način i iznos utvrđen uslovima ugovora. Po pravilu je veličina kamate koja je odlučujuća prilikom izbora doprinosa određene banke. Ugovor o depozitu banaka uvek pokazuje godišnji procenat, tj. Koji iznos "će rasti" do iznosa doprinosa za godinu. Izračunavanje iznosa kamate za period se vrši primjenom formule jednostavne kamate :

Interes = S X% x P / 365 (366) x 100%, gde

S je suma doprinosa

% - godišnji procenat naveden u ugovoru

P - period (period) doprinosa u danima

365 (366) - broj dana u godini

Uslovi ugovora mogu predvidjeti:

• Periodični (mesečni, kvartalni, itd.) Prijem kamate;
• Prijem kamate na kraju perioda depozita;
• Kapitalizacija kamate (obračun kamate na iznos depozita sa određenom periodičnošću (jednom mesečno, jednom četvrtinom, itd.).

Periodični prijem kamate je pogodan ako neko planira da živi na kamati. Visina depozita, koja je preostala netaknuta, daje vlasniku periodni prihod.

Dobijanje kamate na kraju mandata je korisno ako vam je potrebno nagomilati određeni iznos, posebno zato što je kamata na takve depozite obično veća.

Depoziti sa kapitalizacijom kamate takođe su korisni za akumulaciju. Na kraju krajeva, kamata, koja će se periodično obračunavati s iznosom depozita, takođe će se obračunati, čime će se povećati realna kamatna stopa koja se traži u ugovoru.

Treba zapamtiti da visina kamatnih stopa koje banke postavljaju na depozite nije slučajna i ne uzima se "od plafona". Banke uključene u depozite ulažu u aktivne operacije (izdavanje kredita, na primjer) radi dobijanja dobiti. Stoga, visina kamate na depozite zavisi od svake banke na nivou profitabilnosti banke za aktivno poslovanje, uključujući i nivo kamatnih stopa na kredite koje izdaje ova banka.

U tom smislu, vredi razmisliti da li je predložena kamata na vaš depozit 2-3 puta ili više veća od trenutne stope refinansiranja. Koje vrste operacija će banka moći osigurati isplatu takvog visokog kamata, a ipak dobiti profit istovremeno? U ovom slučaju, banka ili provodi visoko rizičnu politiku (tj. Stavlja svoj novac u rizične operacije) ili se bavite tipičnom finansijskom piramidom.

Takođe treba znati da u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije, kamata koju primi pojedinac na depozite u banci podleže porezu na dohodak fizičkih lica (porez na lična primanja) po stopi od 35%. Porez na dohodak fizičkih lica na depozite naplaćuju banke:

• Za depozite u rubrikama: od razlike između iznosa kamate koja je nastala po ugovoru o depozitu i visine kamate izračunate na osnovu trenutne stope refinansiranja uvećane za 5 procentnih poena;
• O depozitima u stranoj valuti: od razlike između iznosa kamate naplaćene po osnovu depozita bankarskog depozita i iznosa kamate obračunatog na osnovu 9% godišnje.